Финансовый агрегатор Лизингуй.РФ поможет вам разобраться в подводных камнях лизинга и извлечь максимальную пользу от лизинга и других финансовых продуктов.
1. Зачем нам лизинг?
Лизинг, как и любой кредитный продукт, является с одной стороны катализатором развития бизнеса, способом увеличения рентабельности вложенных собственниками средств в капитал компании, а также получения налоговой экономии. С другой стороны лизинг накладывает определённые обязательства и риски. Разумный и ответственный подход на этапе принятия решения о привлечении лизингового финансирования - лучший способ получить максимальный экономический эффект от лизинга.
2. На что обратить внимание при выборе лизинговой программы?
Одинаковых ситуаций не бывает, поэтому дать универсальный ответ на этот вопрос невозможно. Но есть ряд параметров, на которые точно нужно обратить внимание. Это стоимость лизинга, размер авансового платежа, график платежей, обязательства лизингополучателя из договора лизинга, условия досрочного частичного погашения и/или выкупа предмета лизинга и ещё ряд параметров, которые могут быть очень важными в отдельных индивидуальных ситуациях.
3. В чём плюсы и минусы лизинга?
К плюсам обычно относят: доступность и простоту оформления лизинга, гибкость лизинговых графиков платежей, налоговую экономию.
К минусам - обязательства лизингополучателя по своевременному внесению лизинговых платежей и осуществлении иных обязательных действий, указанных в лизинговом договоре, а также соответствующие риски при невыполнении данных обязательств.
4. Что можно взять в лизинг?
Согласно п. 1 статьи 3 Закона о Лизинге, "Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи...", т.е. купить в лизинг можно спецтехнику, транспорт, оборудование и объекты коммерческой недвижимости. При чём речь идёт как о новых предметах лизинга, так и о б/у.
А вот земельный участок, например, приобрести в лизинг нельзя.
5. Что будет, если я не смогу осуществлять лизинговые платежи?
Своевременное осуществление лизинговых платежей - главное условие успешного использования лизинга лизингополучателями. При возникновении просрочки платежей возможны разные сценарии в зависимости от глубины просрочки и специфики подхода лизингодателя - от оплаты платежа с небольшой задержкой без штрафа до изъятия предмета лизинга лизингодателем, расторжения лизингового договора и возникновении существенных штрафов и дополнительных платежей для лизингополучателя.
Максимально внимательное и дисциплинированное отношение к осуществлению лизинговых платежей в срок - важнейшее условие успешного использования лизинга лизингополучателями.
6. В чём роль финансового агрегатора?
Финансовый агрегатор - профессионал финансового рынка, использующий свои опыт, знания и компетенции на благо клиентов и финансовых организаций. Существует большое количество ситуаций, когда использование финансового агрегатора помогает сэкономить время, деньги и силы участников сделки, а также учесть специфические потребности участников сделки в сложных и нестандартных случаях. Подробнее о роли финансового агрегатора - тут.
А видео на эту тему на нашем RUTUBE канале здесь.
7. На какие подводные камни стоит обратить внимание при заключении договора лизинга?
Клиентам очень важно на входе понимать, какие именно обязательства они принимают на себя при подписании договора лизинга - всё это, как правило, указано в тексте подписываемой по лизингу документации, которую, конечно, нужно предельно внимательно изучить.
На практике особенно важными вопросами являются: строгое соблюдение графика платежей, необходимость предоставления предмета лизинга для возможных проверок со стороны лизинговой компании, условия досрочного выкупа, сценарии и роли при наступлении страхового случая, действия при возникновении финансовых сложностей и невозможности своевременной оплаты лизинговых платежей лизингополучателем.
Некоторые подводные камни лизинга освещены тут.
Также подробно рассказываем о подводных камнях лизинга на нашем RUTUBE канале - тут.
8. Какая лизинговая компания предлагает лучшие условия?
На рынке и среди наших дорогих партнёров представлено много достойных компаний.
Но идеальной лизинговой компании для каждого клиента и ситуации не существует. У каждой лизинговой компании есть свои приоритеты (клиентские группы и финансируемые предметы лизинга), а также сильные и слабые стороны. Фактически рынок лизинга состоит из множества сегментов, на которых идёт своя конкурентная борьба. Финансирующие водные и воздушные суда компании на отличных условиях окажутся совершенно бесполезными для микропредприятия, которому требуется финансирование на небольшую сумму. А предлагающая лучшие ставки компания, может не подойти конкретному заказчику в силу запрашиваемого высокого авансового платежа.
Поэтому работа финансового агрегатора строится от детального понимания потребностей клиента и далее фокусируется на поиске оптимального решения для него и эффективном закрытии сделки.
Видео по выбору оптимальной лизинговой программы на нашем RUTUBE канале тут.
Видео по получению оптимальной ставки по лизингу на нашем RUTUBE канале здесь.
9. Как мне сэкономить на лизинге?
Стоит начать с того, что лизинг даёт возможность законной налоговой оптимизации (Налог на прибыль и НДС), подробнее - тут. Также важно до заключения договора изучить рынок и убедиться в конкурентоспособной стоимости выбранного варианта лизинга. После заключения договора лизинга можно добиться экономии за счёт частичного досрочного погашений и/или досрочного выкупа предмета лизинга.
Видео по получению оптимальной ставки по лизингу на нашем RUTUBE канале здесь.
10. Как проходит лизинговая сделка от первого контакта до окончания договора?
Основные этапы лизинга включают: изложение потребностей и желаемых условий - получение предварительного лизингового расчёта и его одобрение лизингополучателем - предоставление документов и информации лизингополучателем для одобрения итоговых параметров лизинговой сделки лизинговой компанией - подписание документации по лизингу - обслуживание договора лизинга и его окончание по любому из возможных сценариев.
11. Лизинг, покупка в рассрочку, аренда, банковский кредит - какая форма финансирования покупки основных средств оптимальна?
Лизинг наиболее доступен, и его использовать стоит в случаях когда требуется получить финансирование на длительный срок, по окончании которого есть потребность оформить оборудование в собственность.
Рассрочка хороша простотой оформления и часто отсутствие процентов за пользование деньгами.
Аренда подойдёт тем, кто не готов принимать на себя жёстких обязательств по оплате и требует гибкости по возможности прекратить пользование имуществом и внесение платежей за него в любой момент времени.
Банковский кредит подойдёт тем, кто привлекает финансирование целого инвестиционного проекта, включая не только финансируемые основные средства, но и другие проектные затраты.
Более подробно этот вопрос рассмотрен в коротком видео на нашем RUTUBE канале по ссылке.
12. Как учитывать лизинговые сделки в бухгалтерском учёте?
Информация по учёту лизинговых сделок в бухгалтерском учёте - тут.
13. Можно ли получить лизинг без авансового платежа?
Да, это возможно. Но у этой программы есть свои подводные камни.
Более подробную информацию можно получить из короткого видео с нашего RUTUBE канала - тут.
14. Почему лизинговая компания мне отказала?
Как правило, лизинговые компании не называют причины отказа клиентам в финансировании.
Несколько наиболее популярных причин мы рассмотрели в коротком видео на нашем RUTUBE канале - тут.
15. Что такое возвратный лизинг?
Возвратный лизинг, это сделка, по которой лизинговая компания предоставляет финансирование на различные цели клиенту. Для этого лизинговая компания покупает у клиента его существующие основные средства и сдаёт их клиенту обратно в лизинг. Аналог "кредитования под залог".
Более подробно о преимуществах и подводных камнях возвратного лизинга можно узнать из короткого видео с нашего RUTUBE канала тут.
16. Что такое удорожание в лизинге?
Многие лизинговые компании для указания стоимости своих услуг используют термин "среднегодовое удорожание". Этот показатель показывает, насколько предмет лизинга станет дороже с из-за платы за лизинговое финансирование.
Мы не советуем использовать этот показатель для сравнения и оценки лизинговых предложений. Вместо этого рекомендуем использовать процентную ставку, которая высчитывается из лизингового графика.
Более подробно на эту тему в нашем RUTUBE канале - тут.
17. Как выбрать лучшую лизинговую программу?
При покупке оборудования в лизинг складываются различные ситуации: кому-то важна минимальная ставка, для кого-то требуется минимальный аванс или индивидуальный график платежей, а некоторым клиентам с непростым финансовым положением важно просто получить одобрение лизинговой сделки. Для каждой ситуации лучший лизинг будет своим.
Более подробно ответили на этот вопрос на нашем RUTUBE канале - тут.
18. Можно ли досрочно закрыть лизинг?
Досрочное погашение бывает частичным и полным. Частичное досрочное погашение разрешают далеко не все лизинговые компании. Полное досрочное погашение разрешено у всех лизинговых компаний, но условия у всех разные. При досрочном выкупе предмета лизинга, скорее всего, не избежать финансовых потерь (оплаты "будущих процентов").
Более подробно ответили на этот вопрос на нашем RUTUBE канале - тут.
19. На какой максимальный срок можно взять лизинг?
На сегодня наиболее популярным сроком лизинга является 3 года. Срок до 5 лет широко доступен. Лизинг до 7 лет доступен меньше. Свыше 7 лет доступен очень органиченному кругу клиентов и на соответствующие предметы лизинга.
Более подробно о целесообразности лизинга на длительные сроки можно почитать тут, а также посмотреть видео на нашем RUTUBE канале - тут.
20. Можно ли оформить лизинг с государственными субсидиями?
Программы с государственными субсидиями - уникальная возможность для лизингополучателей получить за счёт лизинга значительные скидки при приобретении предметов лизинга.
Такие программы доступны для наших клиентов.
Более подробную информацию по лизингу с субсидиями можно прочитать тут, а также посмотреть короткое видео на нашем RUTUBE канале тут.
Приглашаем вас подписаться на наш RUTUBE канал, где мы подробно обсуждаем разные вопросы по лизингу и не только - подписаться можно тут.
Также приглашаем вас подписаться на наш Телеграм канал Лизингуй! t.me/lizingui.
Пришлите нам свои вопросы по электронной почте на info@lizingui.ru, и мы бесплатно проконсультируем вас по интересующим вопросам и поможем с интересующими вас финансовыми продуктами на специальных условиях!
Лизингуй.РФ. Вместе горы свернём!
